Бесплатная юридическая помощь.
- Ждем ваших обращений!
Оглавление:
Так, к примеру, заемщик кредита может испытывать серьезные финансовые трудности, не позволяющие ему своевременно погасить заем. Также в условиях текущей экономической нестабильности проблемы могут возникнуть и у самого банка, что может для него закончиться элементарным отзывом лицензии.
Поэтому важно выяснить, есть ли срок давности по кредитам и что делать людям в таких ситуациях?
Изначально требуется помнить, что заемщик получает кредитные средства от банка на условиях их обязательной возвратности. Исходя из данного фактора, получатель кредита должен выполнить свои финансовые обязательства перед банком до момента завершения действия соглашения о займе.
Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.
В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.
Вопросы, рассмотренные в материале:
Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
А если взыскание пытаются осуществить через суд, то теперь уже в прошлом должник должен просто заявить в суде об истечении срока исковой давности и тогда судья даст определение об отказе во взыскании.
Как правило, кредитные организации довольно быстро реагируют на просрочку и передают долг коллекторам, либо сразу направляются в суд. Во-вторых, даже если должнику повезет и банк опомнится слишком поздно, то неплатежи в любом случае отразятся на кредитной истории заемщика. А то, что написано в кредитной истории, не вырубить даже топором пока не пройдут 15 лет (именно столько лет с момента последнего изменения хранится информация о заемщике в бюро кредитных историй).
Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности.
Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать
Если же договор о займе оформлен со значительными нарушениями (например, не был удостоверен нотариально), то в суд относительно недействительности соглашения можно обратиться в течение трех лет.В некоторых случаях банки прописывают в договорах более продолжительные сроки. Однако законодательство на сегодняшний день не предусматривает продления исковой давности на договорной основе.
Кроме того, это прямо противоречит .
На данный момент в правоприменительной практике существует несколько трактовок относительно того, с какого же момента начинает свой отсчет течение срока исковой давности.Приведем три основные позиции, которыми руководствуются суды, вынося решения в пользу банка или заемщика.
начинает течь со дня окончания действия кредитного соглашения.
Судебные инстанции исходили из того, что условия оспариваемых пунктов договора от 27.11.2009 не относятся к кредитным обязательствам.
Как показывает практика, при разрешении вопросов о применении сроков исковой давности по делам анализируемой категории суды, принимая во внимание действующее законодательство, учитывают сохраняющие силу разъяснения совместных постановлений
Даже юристы, адвокаты и суды не имеют на этот счет единого мнения.
Кроме того, довольно часто возникают ситуации, когда итогами разных судебных заседаний по одной и той же кредитной теме были отличные друг от друга решения. Большинство заемщиков полагают, что началом исчисления срока исковой давности является день оформления кредита.
Хочу заметить: подобные рассуждения являются ложными, но логику граждан понять несложно, ведь клиент становится должником банка именно в момент подписания кредитного договора.
Если продолжить размышления в этом же русле, то получится, что каждый кредит можно было бы не погашать через три года. Если бы срок исковой давности начинался со дня оформления кредита, то банки не предоставляли бы займы больше, чем на три года, а ипотека и вовсе бы исчезла. Как показывает практика, суды назначают начало срока исковой давности по кредиту на дату последнего взноса.
Например,
В кредитных отношениях право на обращение в суд может быть реализовано по следующим направлениям:
Наиболее распространенным случаем для обращения в суд является взыскание задолженности и штрафных санкций с заемщика.
Такое право возникает у банка даже при единичном факте просрочки. Если же были пропущены сроки по нескольким платежам, предъявление иска неизбежно.
Общий срок давности для обращения за судебной защитой регламентирован ГК РФ, и составляет 3 года.
Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса: Часть юристов утверждает, что срок исковой давности нужно отсчитывать с момента окончания срока действия кредитного договора.
Банк может не беспокоить заемщика в течение всего срока действия договора, начисляя ему пеню и штрафы, а в конце срока предъявить требование о возврате всей суммы долга, процентов и . После этого у финансистов оказывается в запасе еще 3 года, чтобы истребовать эти средства. Другие юристы опираются на Постановление Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Постановление Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 15.11.2001 года № 18
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности»
.